賃貸退去時に火災保険は使える？申請方法を3ステップで解説！子育て世帯の原状回復

ゆき

このキズ、火災保険が使えるかも…！でも、具体的にどうやって申請したらいいの？引っ越しまで時間がないよ…！

賃貸の退去時、子どもの落書きや生活によるキズ・ヨゴレは、火災保険が使える可能性があります。実際に多くのケースで、退去費用を火災保険でカバーされています。

「使えるかもしれない」と知っても、次に何をすればいいのか不安で、手が止まっていませんか。

• 引っ越し準備でバタバタ。
• 退去まで時間もない。
• 今さら電話していいのかも分からない。

火災保険について知っていても、実際に行動しなければ活用できません。

私自身も、「使えるかもしれない」と分かっていながら問い合わせをせず、結果として100万円を超える退去費用を請求されました。

この記事では、退去直前でも間に合うように、火災保険を確認するための具体的な行動手順を3ステップでまとめています。

火災保険を申請するための「正しい手順」を、一緒に確認していきましょう。

“迷っている時間”こそが最大のリスク。行動した人だけが、数万〜数十万円の請求から家族の資産を守ることができます。

不安でも大丈夫。私が、あなたが一歩踏み出すところまで一緒に伴走します。

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※この記事はPRを含みます。

退去時、火災保険を使うために最初にやるべきこと｜時間がない人のための申請3ステップ

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STEP 01

証券で
特約を確認

「借家人賠償」の
有無をチェック！

STEP 02

修繕前に
証拠写真を撮る

スマホでOK。
今の状態を記録！

STEP 03

先に保険会社へ
電話する

管理会社の前に
必ず一報を！

重要：連絡の順番を間違えないで！
保険会社 → 管理会社 が資産を守る鉄則ルートです。

ゆき

保険適用できそうな所がたくさんあるけど、時間もないし、今更感…。

chan

あきらめないで！1週間前だったら、ギリギリ間に合うかも！

賃貸の退去時、「これ、火災保険が使えるかも？」と気づいた人は、退去直前でも申請できる可能性があります。

ただし、スムーズに進めるにはいくつかの注意点があります。申請そのものは可能でも、貸主や管理会社の了承を得ずに進めると、修理のタイミングや次の入居準備でトラブルになることも。

だからこそ、連絡の順番が重要です。

この章では、退去前に火災保険を活用するための3つのステップを紹介します。かつての私が「やらなかった」ために損をした、手痛い失敗から学んだ教訓をまとめました。時間がない方こそ、この通りに動いてみてください。

記事の最後には時間がない方でも、スマホひとつですぐに行動できるチェックリストを用意しました！

焦らずに、順番を守って動けば大丈夫。それでは、実際の手順を見ていきましょう！

Step 1｜「保険証券」で“借家人賠償”の有無をチェック！

まずは結論です。
次の2つが保険証券にあれば、退去直前でも今回のキズ・ヨゴレは火災保険が使える可能性があります。確認できたら、次のStep2へ進みましょう。

chan

「家財保険」と書かれていてもOK。その内訳（特約欄）に「借家人賠償」が含まれているか確認してね。

ゆき

この特約はどこに書いてあるの？

借家人賠償責任保険はどこで確認する？

chan

「火災保険の保険証券」または「加入内容のしおり」を確認しましょう。

「借家人賠償責任」という項目を探す

一番確実なのは、補償内容の一覧表です。

スクロールできます ＞＞

確認項目	記載例	ポイント
名称	「借家人賠償責任（特約）」 「家主への賠償」など	表記が多少異なっても意味は同じ。 家主への損害を補償する特約です。
金額	「1,000万円」や「2,000万円」など	一般的に高額（数百万円〜数千万円）。 大きな数字が記載されています。
記載場所	火災保険の「補償内容一覧」 または「特約一覧」欄	メインタイトルが「家財保険」でも、 特約欄の中に記載されていることが多いです。
備考	不明な場合は不動産会社へ確認	「加入している火災保険の補償内容を教えてください」と 聞けばOKです。

「家財保険」の証券の中に隠れているかも

賃貸の保険は、メインが「家財（自分の持ち物への保険）」という名前になっていることが多いです。

＼家財保険の内容を確認／

家財保険（メイン契約）

• ・家財（自分の持ち物）
• ・火災・水漏れなどの損害
• ・借家人賠償責任（特約）　＜＜＜ ここが重要！

「家財保険」の中に“借家人賠償特約”が入っている構造です。

賃貸契約書の「火災保険への加入」のページ

もし保険証券がすぐに見つからない場合は、不動産屋さんと交わした「賃貸借契約書」を確認します。次のような一文を探してみましょう。

賃貸借契約書イメージ

第○条（火災保険への加入）
借主は、本物件に関し、〇〇円以上の借家人賠償責任保険に加入し、 その証券を貸主に提出するものとする。

この部分に「借家人賠償責任保険」と書かれていれば、あなたの契約にはその補償が含まれている可能性が高いです。

金額（例：1,000万円など）が記載されていれば、補償の目安になります。

もし書類が見つからなければ、不動産会社に問い合わせしてみましょう。

ゆき

入居時の火災保険に“借家人賠償”は入っていましたか？

この一言で、補償の有無が確認できます。

火災保険に「不測かつ突発的な事故」がついていなかったら

ゆき

うちは「不測かつ突発的な事故」がない、格安プランに入ってたみたい。

chan

子育て世帯は、「不測かつ突発的な事故」特約は必ず加入しましょう。新居では必ず内容を確認してね。

保険証券を確認して、「私の保険には、この特約（汚損・破損）がついていなかった……」という方もいらっしゃるかもしれません。

この特約がない場合、今回のキズ・ヨゴレについては、火災保険は使えない可能性が高いです。

賃貸契約の際に不動産屋さんに勧められるまま加入する「格安プラン」や「指定の保険」だと、この子育て家庭に最も必要な補償が削られていることも珍しくありません。

今回の引越しで「火災保険の重要性」を痛感したなら、新居では必ず「不測かつ突発的な事故（汚損・破損）」が含まれたプランであるか確認しましょう。

火災保険は不動産屋さんの指定でなくても、自分で選んだものに加入してOK（※）です！

chan

※賃貸契約の条件（補償金額など）を満たしていれば、保険会社は自由に選べます。

ゆき

今回、これに気づいただけでも十分得だよね。次回は絶対に「不測かつ突発的な事故（汚損・破損）」を含まれているか確認する！

「指定されたから」ではなく、自分の家庭に合った補償かどうかで選ぶことが大切です。

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ゆき

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chan

法人契約の方でも、個人で入っている家財保険や火災保険が使える場合があります。諦めずに確認を！

私のように120万円もの請求に震えないために。引越し準備のついでに、一括見積もりで「子育て世帯に本当に必要な保険」を見つけておきましょう。

chan

どんな見積もりも、他社との比較は絶対にやりましょう。特に指定会社は注意。

chan

ぼったくり価格で、保証は最低限なんてものあるから気をつけて！

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私の失敗はこちらから読めます。

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Step 2｜修繕前にスマホで「証拠写真」を撮る

保険会社が最も重視するのは、“事故の証拠”です。退去前の掃除や修繕を始める前に、必ずスマホで撮影しておきましょう。

写真のとり方はを詳しく知りたい人は
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今、この記事を読みながら「うちは無理かな」「今さらかな」と迷っていいませんか？ 以前の私も全く同じでした。

引っ越しが決まった時、部屋にある子どもの落書き、クロスの破れ、小さなキズを見て、最初に

chan

火災保険、使えないかな？

と頭をよぎります。でもーーー。

こんな思い込みを言い訳に、私は５分あればできる「問い合わせ」を行いませんでした。

さらに、法人契約だったことで「会社が負担してくれるはず」という大家さん側の勘違いも重なりました。

その結果……届いたのは、子どものキズやヨゴレだけでなく、経年劣化の部分まで含めたお部屋まるごとリフォームするような「120万円」の見積書。

chan

あの時、勇気を出して保険会社に一本電話をしていれば…。

私のような後悔を、あなたには絶対にしてほしくありません。 「今さら」ではありません。今こそ、その5分を惜しまないでください。

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Step 3｜管理会社より先に「保険会社」へ電話する

破損や汚損を見つけると、つい「まずは管理会社に報告しなきゃ」と思いがちですよね。
でも、ここを注意しないと退去費用を高くしてしまうかもしれません。

管理会社と火災保険の窓口は、まったく別の存在 だからです。

＼管理会社と火災保険会社の立場のイメージ／

管理会社は「お部屋を早く元に戻すこと（＝修繕の手配）」が仕事。
一方で、火災保険の窓口は「あなたの負担を減らすこと（＝補償）」が目的です。

そのため、管理会社に先に連絡してしまうと、保険の確認をする前に修繕工事が進み、
火災保険を使わずに修繕費を請求されてしまう恐れがあります。

キズやヨゴレを見つけたときは、すぐに管理会社へ報告するのではなく、まず火災保険の窓口に相談をしましょう。

ここの順番を間違えると最悪、修繕費全額、借り主負担になることも。必ず「保険会社（あなたの味方）」に電話してから、管理会社に報告してください。

ゆき

え！？先に管理会社に連絡入れちゃった！

chan

まだ大丈夫。“保険会社に確認中”って伝えればストップできるよ！

「退去直前にまとめて申請すればいいや」とキズを放置するのは、もっとも危険です。時間が経ちすぎると、保険会社から「もっと早く対処できたはず（管理不足）」とみなされ、保険が1円も降りなくなるからです。

理想はキズができたらその日に撮影・相談。もし今すでにキズがあるなら、これ以上放置せず、今すぐスマホを手にとりましょう。

賃貸の退去時に使える「火災保険申請チェックリスト」【スマホ片手に簡単チェック】

それでは早速、火災保険会社へ問い合わせてみましょう。問い合わせまでの手順を下記の表にまとめました。

chan

この手順で、保険会社に相談してみてください。火災保険会社はあなたの味方です。

＼ ポチッと確認！ ／
火災保険申請チェックリスト

① 保険証券の確認 「借家人賠償責任」や「破損・汚損」の特約があるかチェック。

② 写真の撮影 破損箇所を「引き」と「寄り」で撮影。メジャーを添えると確実！

③ 原因メモの作成 いつ・どこで・どんな状況で起きたか、スマホにメモしておこう。

④ 保険会社へ電話 「この破損、保険で直せますか？」と一言。あなたの味方です。

⑤ 管理会社へ報告 申請中であることを伝え、修繕の話し合いを有利に進めましょう。

管理会社への退去立ち会い連絡よりも先に、保険会社の受付センターへ電話してください。 「現在、保険申請を検討しています」と管理会社に一言伝えておくだけで、立ち会い時の過失認定の話し合いがスムーズになります。

賃貸の退去1週間前でも本当に間に合う？注意すべき3つのこと

「もう退去まで数日しかない…」という状況でも、あきらめるのはまだ早いです。ただし、時間がないからこそ、次の3点だけは絶対に守ってください。

最短テク1｜ 【重要】修繕（クリーニング）が始まる前に「写真」を撮る【絶対条件】

保険会社が判断するのは「直す前の状態」です。退去して業者が入ってしまったら、もう証拠は残りません。荷造りでバタバタしていても、必ず写真だけは残しましょう。

最短テク2｜「保険会社への連絡」を最優先にする

「管理会社に連絡してから、ついでに保険の話もすればいいや」という考えはやめましょう。退去費用を自腹にしてしまう最大の落とし穴となります。

管理会社は「貸主（大家さん）」を守る立場で、一日でも早く部屋を直したいと考えます。先に伝えてしまうと、保険会社が被害状況を確認する前に修繕の手配が進んでしまい、「事故の証明ができない」として保険金が降りなくなるリスクが。

「順番は必ず、保険会社が先！」 まずは保険会社の受付センターへ相談しましょう。この「一報」を入れたという事実が、あなたの資産を守る強力な盾になります。

最短テク3｜「見積書」は後出しでもOKな場合が多い

申請に進む際に、「後日、修理の見積書を提出してください」と指示があると思います。
でも、退去間際で見積もりを取る時間なんて、正直ありませんよね。

そんなときは、保険会社に事情を説明してみましょう。
「退去が迫っていて、自分で見積もりを取る時間がないのですが、
後日、管理会社から届く精算書（見積書）を提出しても大丈夫ですか？」
と伝えると、多くの保険会社ではこのようなケースにも柔軟に対応してくれます。

ただし、すべての保険会社が必ず認めてくれるわけではありません。
会社や担当者の判断によって、退去前の見積書提出を求められる場合もあります。

いちばん大切なのは、自己判断せずに早めに相談すること。
申請をスムーズに進めるためにも、気づいた時点で保険会社に「今の状況」を正直に伝えて確認しておきましょう。５分の行動が、退去直前のトラブルを大きく減らします。

賃貸の退去時、火災保険は使える！少しの勇気で行動する5分が、家族の資産を守る

退去の準備中、「今さら火災保険なんて…」と思う人は多いですが、
実は退去1週間前でもまだ間に合います。

火災保険は、あなたが“火事のときのため”だけに入っているわけではありません。
「不測かつ突発的な事故」によるキズやヨゴレを補償するための“生活の守る盾”でもあるのです。

この3つを実行するだけで、退去トラブルの大半は防げます。

ゆき

この破損、火災保険で直せますか？

たったこの一言が、あなたの資産を守ります。

家族の未来を守るために、今日5分だけ“証券を開く時間”をつくってみましょう。
あなたの行動が、数万〜数十万円の請求を防ぐ最初の一歩になります。

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